Miért éri meg már az elején pénzügyi tervet készíteni?
Mert csak ez mutatja meg pontosan, hogy mekkora összeg jut az ingatlan vételárára. A teljes keretet nem szabad erre a célra fordítani, mert akkor nem marad semmi tartalék az ügyintézésre, a hitelfinanszírozásra, a felújításra. Azaz egy átgondolt pénzügyi terv azt mutatja meg, hogy ingatlanvásárlásnál meddig nyújtózkodhatunk.
Hogyan kezdjük a tervezést?
A legfontosabb adat, hogy meghatározzuk, mennyi saját tőkét tudunk az adásvételre áldozni. Nem érdemes teljesen kiüríteni a családi kasszát, mert az hosszú évekre anyagi gondokba lökheti a vásárlókat. Ha megvan a befektethető összeg, és az nem fedi a teljes vételárat, akkor ki kell találni, honnan lesz meg a többi pénz.
Hogyan tájékozódjunk a hitellehetőségekről?
A hitel az elsődleges megoldás ilyenkor, ennek lehetőségeiről egy lakáshitel kalkulátor ad gyors és megbízható támpontot. Az itt kapott adatok persze csak tájékoztató jellegűek, mégis lehet következtetni általuk a későbbi törlesztőrészlet nagyságára.
Ha ez megvan, nézzük meg a rendszeres nettó bevételeinket és a jelenlegi havi kiadásainkat, a különbözetet pedig vessük össze a várható hiteltörlesztővel. A vételár felső határát a rendelkezésre álló pénzösszeg és a hosszú évekig vállalható havi teher alapján állapítsuk meg.
Ne csak egy verziót nézzünk meg
A kalkuláció során nézzünk át többféle hitelváltozatot. A futamidő módosítása például jelentősen más feltételeket teremt majd. Számoljunk tehát különböző hitelösszegekkel és futamidőkkel, majd hasonlítsuk össze a várható havi részleteket – csak olyan hitelt vállaljunk be, amelynek törlesztője a jelenlegi ismereteink alapján nem okoz havi nehézséget a családnak. Mindig érdemes tájékozódni az elérhető állami támogatásokról és kedvezményes hitelekről. Ha a jogosultságot tisztáztuk, ezekkel a finanszírozási tervben is számolhatunk.
Tervezzünk az egyszeri költségekkel is
Ha a vételár, az önerő és a hitel ügyintézése kész, akkor is muszáj további egyszeri kiadásokkal számolni. A legtöbb esetben fizetni kell majd az ügyvédi díjat, az értékbecslőt, a közjegyzőt, de a tulajdonjog bejegyzésének is lesz költsége a földhivatalnál. A legfájóbb tétel sok esetben a vagyonszerzési illeték: ez általában 4 százalék, amely a mai ingatlanárak mellett hétszámjegyű tételnek számít. Itt érdemes nyitott szemmel járni: mindig ellenőrizzük, hogy vonatkozik-e ránk kedvezmény vagy mentesség.
Legyen meg a hab a tortán
Az ingatlanvásárlás akkor lesz pozitív élmény és öröm, ha a beköltözés után is marad keret annak otthonná formálására. Kellhet egy tisztasági festés, néhány új bútor, egy apróbb felújítás vagy egy bojlercsere – ezeknek egyaránt szemmel látható költségei lesznek. Viszont ha semmire nem jut keret, az elronthatja az egész adásvétel összképét.
Egy átgondolt pénzügyi terv tehát akkor segít igazán az ingatlanválasztásban, ha a vásárlás teljes folyamatát lefedi: muszáj tudni, mikor mennyit kell fizetni, milyen hitel fér bele, és mennyibe kerül az új otthon fenntartása.
Ez a cikk egy fizetett promóció, támogatott tartalom, megrendelője a K&H Bank Zrt. A cikkben hivatkozott termék vagy termékek részletei és feltételei a K&H Bank személyes ügyfélpontjain és honlapján (www.kh.hu) érhetőek el.
